Asesores robóticos y nuevos inversionistas

Los asesores robóticos han sido relevantes durante algunos años gracias a empresas pioneras como Wealthfront y Betterment. Mientras se promocionan a los inversores principiantes, hay que tener en cuenta que estos inversionistas también son jóvenes.

Por lo tanto, estas empresas están brindando a los jóvenes inversionistas oportunidades que de otra manera no habrían tenido. Hasta no mucho tiempo atrás solo tenía dos opciones para invertir: hágalo usted mismo o contrate a un asesor financiero.

El primero puede ser muy difícil para alguien que está comenzando. El segundo puede llevar a costosos honorarios que el joven inversionista no puede pagar. Sin embargo, los asesores robóticos proclaman estar cerrando la brecha y facilitando que las personas inviertan.

Desde que los asesores robóticos han entrado en escena a los jóvenes inversores, algunos asesores financieros e incluso grandes empresas como Vanguard y Fidelity se han sumado a la tendencia. Sin embargo, los asesores robóticos no pueden trabajar sin sus críticos. Su mera existencia ha planteado dudas sobre si una máquina puede invertir mejor que una humana a un costo menor.

Sí funcionan

Independientemente de la posición en la que se encuentre en el debate de asesores robóticos, una cosa es absolutamente cierta: los asesores robóticos tienen algunos beneficios para los inversores jóvenes.

En primer lugar, son fáciles de usar y la mayoría de sus interfaces de usuario son bastante intuitivas. Con algunos sistemas usted puede configurar sus metas de jubilación y sus contribuciones en el menor tiempo posible. El proceso de transferir su jubilación entre sistemas también es posible. Además, el uso de la automatización también garantiza que esté haciendo contribuciones sin tener que siquiera pensar en ello.

Otra razón por la que los asesores en línea son muy atractivos para los inversionistas jóvenes es porque las personas pueden invertir lo que tienen. Así sean €20 o €15.000 y puede depositarlo fácilmente en su cuenta e invertirlo. Considerando que, anteriormente, el costo de entrada para los fondos generalmente estaba fuera del alcance de los inversionistas jóvenes.

Es evidente que el aspecto más convincente de un asesor robótico son sus tarifas económicas. También ofrecen operaciones gratuitas y sin comisiones de transacción. Si lo estuvieras haciendo tú solo, estas dos cosas podrían costarte mucho dinero.

Algunos asesores robóticos también ofrecen servicios como la recaudación de pérdidas fiscales y el reequilibrio del portafolio de manera automática. Estos son servicios que estaban formalmente reservados para los clientes de los asesores financieros, y los grupos de asesores han hecho su parte para democratizarlos.

Algunos planificadores financieros están de acuerdo en que los asesores robóticos tengan algunas ventajas importantes. Muchos alegan que estos grupos “no requieren de mucho esfuerzo” y tienen la capacidad de brindar una mejor variedad para la inversión de activos y la gestión de su patrimonio.

Desafíos

Aquí es donde entra el desafío más grande de esta industria, “Las máquinas no son personas”. Aunque las máquinas pueden ayudar a reducir los costos y hacer que la barrera de entrada sea mucho más fácil de alcanzar para los inversionistas jóvenes, no se sabe aún si estos pudieran tener un rendimiento de su inversión.

Todavía habría que averiguarlos, estas plataformas automatizadas aún está en sus inicios en comparación con los métodos tradicionales de inversión. Lo importante acá es que es posible que tengamos que esperar para tener una mejor observación de este desafío.

Sin embargo, algunos han tomado el asunto con sus propias manos al comparar el portafolio que le sugeriría un asesor robótico frente a la de un asesor financiero. A principios de este año, se realizó un estudio por parte de MarketWatch en donde comparó las recomendaciones de portafolio de los principales asesores robóticos con la asignación de activos de un asesor financiero tradicional.

Los resultados fueron sorprendentemente diferentes incluso entre algunos de los asesores robóticos. Por ejemplo, el asesor robótico de Charles Schwab fue el único que recomendó que una persona de 35 años con €40,000 para invertir debería comprar algo de oro y mantener el 8,5% del portafolio en efectivo. Esto solo explica una cosa muy importante, las consideraciones y consejos emitidos por un asesor robótico va en contra de los consejos comunes de inversión que actualmente se practica. Esto sugeriría que los inversionistas jóvenes deberían investigar más antes de elegir un asesor robótico.

Además, puede haber algunos costos que los inversionistas no tomen en cuenta. Si el inversionista tiene posiciones abiertas y en piloto automático es muy probable que esté realizando pagos indebidos y no se dé cuenta. 

La combinación del éxito

El mismo experimento MarketWatch también encontró una tendencia interesante. Algunos inversionistas jóvenes en realidad están participando en una especie de híbrido entre el uso de un asesor robótico y la contratación de un asesor financiero.

De hecho, varios asesores financieros que trabajan con millennials no están en contra de los asesores robóticos y los utilizan como parte de sus servicios. Un ejemplo de este caso puede ser Sophia Bera, de Gen Y Planning, quien utiliza Betterment para manejar la recaudación de pérdidas fiscales y el reequilibrio de activos para sus clientes, de modo que pueda centrarse en otros aspectos de su planificación financiera.

Asesoría financiera para jóvenes inversores

No sería justo hablar de jóvenes inversores sin mencionar que ahora hay redes de asesores financieros que se dedican a trabajar con ellos.

Una queja común en el pasado era que los asesores financieros no trabajarían con inversionistas más jóvenes porque no tenían suficientes activos. Del mismo modo, los inversionistas jóvenes encontraron a los asesores financieros demasiado caros.

Movimientos como XYPlanning Network han ayudado a cerrar esta brecha al crear una base de datos de asesores de pago solamente que trabajarán con los inversionistas de Generación X y Generación Y. Por lo general, son mucho más accesibles para los inversores más jóvenes y, como se mencionó anteriormente, les gusta usar la tecnología para hacer las cosas más fáciles para ellos y para sus clientes.

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