Pros y contras de usar un asesor robótico

Cómo bien hemos mencionado en el artículo anterior acerca de las ventajas y limitaciones que tienen estos servicios automatizados, a continuación les explicaremos como estas ventajas nos afectarían en cualquier situación de inversión.

Aunque los asesores robóticos son plataformas brillantes para el manejo de patrimonio, las consideraciones para esta nueva herramienta en el mundo de los negocios se pueden simplificar en dos incógnitas: en qué ámbito de los negocios nos podrían afectar sus limitaciones y cómo nos podrían beneficiar sus ventajas, y si estas plataformas serán capaces de reemplazar por completo a los métodos tradicionales.

Los asesores robóticos se diferencian según muchos aspectos. Entendemos como principio básico que estas plataformas son administradores de inversión en base a un software que utiliza algoritmos informáticos complicados para administrar sus patrimonios. Algunos asesores robóticos están completamente automatizados, mientras que otros también ofrecen acceso a asistencia humana. Independientemente del modelo, todos brindan servicio al cliente para ayudarlo a través de la plataforma.

La función principal del asesor robótico es que su sistema computarizado elimine cualquier condición del humano que afecte la inversión y otorgará al inversionista mejores retornos a un costo menor que los asesores financieros tradicionales. Sin embargo, cada asesor no puede tener el “algoritmo ideal” para invertir en el mercado. 

Contras

No están personalizadas

Usted formará parte de una gestión mucho mayor de patrimonio, no solamente de la suya. Aunque usted tenga objetivos a corto, medio y largo plazo, la mayoría de los sistemas no tomaran en cuenta esas consideraciones porque manejan un patrimonio general, no individual. Si bien muchos asesores robóticos ahora le permiten establecer y editar sus objetivos utilizando su software de planificación financiera, algunos pueden generar ciertas preocupaciones con la gestión del dinero. Problema que usted se evitaría teniendo un asesor financiero tradicional mediante una conversación directa.

Como hemos mencionado anteriormente, la desventaja principal de estas plataformas es que no podrá entablar una conexión humana con ellos, por lo cual no podrá recibir recomendaciones a la hora de invertir independientemente de las condiciones del mercado. Todavía se habla mucho en la industria de la importancia del asesor financiero humano, como la experiencia de una persona aún es valiosa y debería ser transmitida hacia los demás. Además, los asesores tradicionales pueden tener un grupo diverso de asesores para ayudar en muchos aspectos de la vida más allá de las preocupaciones de «dinero».

Si usted desea cerrar posiciones de compra o realizar inversiones individuales, la mayoría de los asesores robóticos no podrá ayudarlo. Existen estrategias de inversión sólidas que van más allá de un sistema computarizado. Los inversionistas sofisticados y novatos pueden tener interés en un portafolio mucho más amplio de inversiones que lo que pueda ofrecer un asesor robótico.

No existe tanta brecha en los costos como se cree

Es cierto que la mayoría de los asesores robóticos en robo tienen horarios de precios bajos, pero no todos. No es cierto que todos los asesores financieros sean caros. Hay asesores financieros que cobran aproximadamente el 1.0% de los activos bajo administración por sus servicios. Esta tarifa compite con la de varios asesores robóticos.

Hay otros asesores tradicionales que cobrarán una tarifa por hora o por servicio. Esta práctica le brinda al consumidor la oportunidad de controlar los costos mientras recibe información más personalizada. Los asesores tradicionales personales que trabajan “vía internet” más nuevos pueden renunciar al costo de una oficina de lujo y atenderlo personalmente a través del red social para abaratar los costos. Además, hay asesores que «arriendan» a las plataformas de asesores robóticos y las combinan con sus propios servicios de asesoría, reduciendo así las tarifas y los cargos.

Afirman falsamente que son el único recurso para los novatos

Existen alternativas de asesor financiero para aquellos que no tienen mucho dinero o que apenas están comenzando. Un asesor de pago por servicio pondrá un límite a los cargos del cliente. Negocie con poca frecuencia este tipo de asesores, y sus costos pueden permanecer bajos. Con la multitud de asesores financieros, existen modelos de pago y enfoques de inversión para adaptarse a cada tipo de inversionista.

No hay reuniones presenciales

Si usted es una persona que quiere tener una relación con su asesor financiero, estas plataformas no son para usted. No hay manera de tener una relación interpersonal con robot. Ese es el aspecto más importante de los asesores tradicionales.

Pros

Cargos bajos: 

Antes de la introducción de las plataformas de asesoría robótica, los inversionistas tuvieron la suerte de recibir asistencia de inversión administrada profesionalmente por menos del 1.0% de los activos bajo administración. Las plataformas automatizadas han cambiado significativamente ese metodología. Hay muchas plataformas de bajo costo para elegir. Los modelos de Wealthfront y Betterment favorecen a los consumidores conscientes de los costos.

Algoritmos ganadores del Premio Nobel:

La mejora de muchos de los algoritmos de los asesores robóticos se basa en la teoría de la inversión ganadora del Premio Nobel para impulsar sus modelos “La teoría moderna del portafolio”. En general, las mejores prácticas de la teoría de la inversión se esfuerzan por crear un portafolio. Desde el ganador del Premio Nobel Harry Markowitz en 1990 hasta los ganadores de Fama y Shiller en 2013, estos sistemas automatizados utilizan la investigación de portafolio de inversión de para conocer las últimas tendencias y mejorar sus rendimientos.

Un asesor financiero tradicional que maneje a un asesor robótico

Cada vez es más común para las prácticas de planificación financiera tradicionales que las plataformas de asesores robóticos sirvan de herramienta para sus clientes. Esto les quita de las manos la tarea complicada de elegir activos, de modo que el asesor financiero puede pasar más tiempo con sus clientes para abordar los problemas de planificación fiscal, patrimonial y financiera individuales.

Mayor variedad para los asesores e inversionistas.

Los inversionistas más jóvenes o aquellos con menor patrimonio neto, pueden no haber considerado el asesoramiento financiero profesional. Los asesores robóticos están creciendo el mercado existente de clientes de asesoría financiera. Debido al fácil acceso y los modelos de tarifas más bajas para la administración financiera profesional, más consumidores pueden elegir la administración profesional de asesores robóticos en lugar del modelo tradicional.

Variedades para diferentes gustos

Hay asesores robóticos de bajo costo para diferentes tipos de clientes. Por ejemplo, si está interesado en un determinado sector o tema de inversión, las 151 carteras existentes de Motif le ofrecen una plataforma. Motif se distingue por ofrecer a sus usuarios muchas carteras basadas en ideas, desde portafolios en el ámbito industrial hasta en el ámbito de salud para inversionistas interesados ​​en compañías de pérdida de peso y un portafolio de cafeína que selecciona compañías relacionadas con el café que sean de su preferencia. Si su principal preocupación son las tarifas mínimas, hay varios asesores robóticos con carteras de tarifas bajas muy diversificadas.

Algunos asesores robóticos reclaman el reequilibrio y la recaudación de pérdidas fiscales en su arsenal. Hay enfoques únicos y de estilo híbrido. Otros, como Rebalance IRA y Personal Capital, cuya entrada mínima es €100,000. Dicho esto, incluso las plataformas con altos requisitos de entrada son más accesibles que los asesores financieros con un patrimonio mínimo de €1 millón.

Saldos mínimos bajos

Para muchos inversionistas pequeños esto es considerado un alivio, obtener una administración profesional de asesores robóticos a un menor costo. Se puede acceder a otros asesores robóticos con €1,000 a €5,000 para comenzar.

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